Banyak orang berpikir disiplin finansial adalah hal besar yang rumit: menyusun anggaran super rinci, berinvestasi di instrumen kompleks, atau punya pendapatan tinggi. Padahal, kunci keuangan sehat justru dimulai dari hal-hal sederhana yang kita lakukan setiap hari. Sama seperti membentuk otot di gym, disiplin finansial lahir dari konsistensi kecil yang diulang terus-menerus.
Di tengah gaya hidup cepat seperti sekarang, mengelola uang bisa jadi tantangan. Dengan kebiasaan kecil yang tepat, kamu bisa membangun pondasi finansial kuat tanpa perlu menyiksa diri. Yuk, mulai dari hal paling sederhana.
1. Mulai dari Mengenal Arus Uang Sendiri
Langkah pertama dalam disiplin finansial bukan langsung menabung, melainkan mengenal ke mana uangmu pergi. Banyak orang gagal mengatur keuangan bukan karena penghasilan kecil, tapi karena tidak sadar bagaimana uangnya mengalir setiap bulan.
Coba biasakan mencatat pengeluaran harian. Kamu bisa pakai aplikasi keuangan, spreadsheet sederhana, atau bahkan catatan di ponsel. Dengan begitu, kamu bisa tahu apakah uangmu lebih banyak dihabiskan untuk transportasi, makan di luar, atau belanja impulsif.
Dari sini, kamu bisa mulai mengidentifikasi kebiasaan yang “menguras dompet” tanpa disadari. Misalnya, kopi harian seharga Rp35.000 yang kelihatannya kecil, tapi kalau dikalikan sebulan, sudah lebih dari Rp1 juta. Catatan ini jadi cermin finansial yang jujur.
2. Biasakan Menunda Kepuasan
Salah satu kunci penting disiplin finansial adalah kemampuan menunda keinginan. Dalam psikologi keuangan, ini disebut delayed gratification. Kemampuan untuk tidak langsung memuaskan keinginan sesaat demi hasil lebih besar di masa depan.
Menunda keinginan bukan berarti pelit. Ini tentang melatih otak untuk membedakan kebutuhan dan keinginan, serta memberi ruang bagi prioritas keuangan yang lebih penting—seperti menabung atau investasi.
3. Tetapkan Aturan 50/30/20
Kalau kamu masih bingung harus mulai dari mana, gunakan formula sederhana: 50/30/20 rule.
– 50% penghasilan untuk kebutuhan pokok (seperti sewa, makan, transportasi)
– 30% untuk keinginan (hiburan, makan di luar, hobi)
– 20% untuk tabungan dan investasi
Aturan ini bukan angka kaku, tapi panduan awal agar kamu punya struktur. Dengan membiasakan diri memisahkan uang sejak awal, kamu tak perlu menunggu sisa untuk menabung. Prinsip pentingnya: bayar diri sendiri dulu. Simpan bagian tabungan sebelum kamu membelanjakan sisanya.
Bisa dimulai dengan fitur auto-debit di rekening bank. Setiap kali gajian, sebagian langsung masuk ke tabungan atau deposito. Sederhana, tapi efeknya besar untuk melatih konsistensi finansial.
4. Terapkan Konsep “Satu Hari Tanpa Pengeluaran”
Coba buat tantangan kecil: satu hari dalam seminggu tanpa mengeluarkan uang sama sekali. Hari itu, kamu bawa bekal ke kantor, naik transportasi umum, atau menahan diri dari belanja online. Tujuannya bukan semata hemat, tapi melatih kontrol diri.
– Kebiasaan ini bisa mengajarkan dua hal penting:
– Tidak semua kebutuhan harus dipenuhi segera.
– Banyak hal bisa dilakukan tanpa mengeluarkan uang.
Setelah beberapa minggu, kamu akan sadar bahwa rasa puas tidak selalu datang dari membeli sesuatu. Justru dari keberhasilan menahan diri dan melihat saldo rekening tetap stabil di akhir bulan.
5. Gunakan Prinsip “Financial Mindfulness”
Disiplin finansial tidak hanya soal angka, tapi juga kesadaran. Coba praktikkan financial mindfulness yaitu hadir sepenuhnya dalam setiap keputusan keuangan.
Contohnya, sebelum menekan tombol “checkout,” berhenti sejenak dan pikirkan: apakah pembelian ini membawa nilai nyata? Apakah ini sejalan dengan tujuan keuanganmu? Mindfulness membantu kamu mengambil keputusan lebih bijak, bukan impulsif.
Kamu juga bisa mulai menerapkan kesadaran ini dalam aktivitas kecil seperti saat menerima gaji. Alih-alih langsung membelanjakan, luangkan waktu lima menit untuk mengevaluasi prioritas bulan ini. Kedengarannya sederhana, tapi kebiasaan reflektif seperti ini sangat berpengaruh dalam membangun disiplin jangka panjang.
6. Rayakan Kemajuan Kecil
Banyak orang berhenti di tengah jalan karena merasa perubahan mereka tidak signifikan. Padahal, setiap langkah kecil tetap berarti.
Berhasil menabung Rp500.000 bulan ini? Rayakan dengan makan enak di rumah, bukan dengan berbelanja lagi. Sukses menahan diri dari flash sale? Catat itu sebagai kemenangan.
Menghargai kemajuan kecil membuat proses menuju keuangan sehat terasa menyenangkan. Karena pada akhirnya, disiplin bukan soal mengekang diri, tapi menemukan kepuasan dalam kemajuan.
7. Disiplin Finansial Itu Investasi Jangka Panjang
Kalau kamu bisa menjaga pola sederhana seperti mencatat pengeluaran, menunda keinginan, dan menyisihkan uang secara rutin, kamu sedang membangun masa depan yang lebih tenang. Disiplin kecil hari ini akan berkembang menjadi kekuatan finansial di tahun-tahun mendatang.
Banyak anak muda berpikir menabung itu membosankan. Padahal, justru di usia produktif inilah fondasi keuangan kuat harus dibangun. Saat teman sibuk mengejar tren konsumsi, kamu bisa fokus pada stabilitas. Dan ketika krisis datang, kamu tidak panik. Karena sudah punya sistem yang menjaga keuangan tetap aman.
Disiplin finansial tidak terbentuk dalam semalam, tapi dari kebiasaan kecil yang dilakukan dengan konsisten. Catat pengeluaran, tunda keinginan, atur proporsi penghasilan, dan gunakan teknologi untuk membantu. Semua itu adalah bentuk latihan agar kamu bisa hidup lebih tenang dan bebas stres secara finansial.
Kalau kamu ingin langkahmu semakin nyata, mulailah dengan membuka deposito digital. Dengan bunga kompetitif dan sistem penyimpanan otomatis, deposito bisa jadi cara sederhana untuk menjaga uangmu tetap tumbuh sambil melatih kedisiplinan finansial.
Kamu bisa membuka Deposito WOW di neobank dari Bank Neo Commerce dengan modal mulai dari Rp100.000 saja. Deposito jangka pendek bunga kompetitif dan tenornya fleksibel sesuai kebutuhan, mulai dari 7 hari hingga 12 bulan. Yuk, mulai perjalanan investasimu dengan Deposito WOW di neobank.
Download neobank di PlayStore dan App Store dan buka Deposito WOW. Dapatkan keuntungan deposito sekarang!
Kunjungi link Deposito WOW untuk tahu info lengkap serta syarat & ketentuan terbaru mengenai Deposito WOW,
***
PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) & Bank Indonesia (BI), serta merupakan bank peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Artikel ini juga tayang di VRITIMES
